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        1. 《国家电网报》:个人信用报告常识

          发布时间:2013-11-08信息来源:信息部

            

          小韩2006年参加工作,因缺乏金融知识,办理的信用卡因出差等原因未能按时还款,虽然后来在银行的催促下还清了余款,但在2007年房贷申请被银行以“曾出现恶意拖欠”为由拒绝,十分懊恼。打算明年结婚的他听说人民银行征信中心开办了自助查询个人信用报告的网站,第一时间自助查询了自己的个人信用报告,却发现自己原有的信用卡拖欠记录并没有出现在信用报告中,这是什么原因呢?带着这样的问题,我们一起来聊聊个人征信报告的那点事吧。

          问题一:什么是个人信用报告

          个人信用报告就是征信机构把依法采集的信息,依法进行加工整理,并依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。在我国,中国人民银行征信中心是权威的征信管理机构,其通过收集各商业银行与个人之间的信贷业务、信用卡等业务信息,以及公共事业缴费等其他机构的信息,最终汇总、整理形成以个人身份证件号码为标识的个人的信用报告。

          问题二:个人信用报告的主要内容

          个人信用报告主要包括个人信息、信贷记录、公共记录、查询记录四大部分:

          一是个人信息:主要包括姓名、性别、证件号码、出生日期、居住地址等基础信息;

          二是信贷记录:主要包括贷款种类、贷款机构、担保方式、币种、账户状态、款款频率、还款月数、发放日期、到期日期、合同金额、逾期次数、逾期金额,信用卡类型、发卡机构、信用额度、担保方式、开户日期等明细信息;

          三是公共记录:主要包括个人住房公积金账号、单位名称、开户日期、初缴年月、单位缴存比例、月缴存额,个人养老保险金经办机构所在地、缴费基数、缴费状态等明细信息,以及公共事业服务机构、司法机关记录的与个人信用有关的详细信息。需要说明的是,公共事业信息纳入征信中心共享信息范围正处于完善期,如北京养老保险和公积金缴纳情况已纳入,但欠税、电信和其他项目欠费信息暂时还未体现在个人信用报告当中。

          五是查询记录:主要包括查询日期、查询人、查询日期等明细信息。

          那么,小韩的个人信用报告中为什么没有查询到自己2006年的信用卡逾期记录呢?并不是小韩运气好,而是2012年8月启用的新版个人信用报告只展示5年内的逾期记录,也就是说小韩2006年的逾期记录已经超过展期期限,将不再展示。不过需要提醒大家的是,5年期限的起点是从逾期还款完毕的那天起算,若是一直拖着没有还款,说明逾期还在发生,也就不受5年的限制。

          问题二:个人信用报告都将用于哪些领域

          随着我国社会信用体系的不断完善,个人信用报告正在逐步扩展应用领域。如上海的公务员录用,还有大量的银行、保险、证券行业都在招聘过程中要求提供个人信用报告;另外部分期货公司要求期货投资者在申请开户时提供个人信用报告;还有房屋出租者也要求租户提供个人信用报告。也就是说,未来个信用报告几乎会影响到身边的每一件事情。

          问题三:如何拥有良好个人信用报告记录

          一是尽早建立信用记录:如果有可能,请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系,例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是,不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录,银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。

          二是保证不出现欠款、欠费:如果您有拖欠的款项,请尽快将欠款付清,否则逾期还款等情况就会如实反映在您的信用报告中,对您的信用活动会持续带来不利影响。

          二是关心自己的信用记录:如果您已经建立了信用档案,请关心自己的信用记录。一旦发现自己的个人信用记录内容有错误,应尽快联系提供信用报告的机构,及时纠正错误信息,以免自己受到不利的影响。

          问题四:负面信息主要出现在哪些栏目?

          一是“计逾期次数”、“最高逾期期数”是较常见的负面信息;

          二是“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”大于或等于1次。

          三是“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180天以上未付余额”大于0;

          四是“特别记录”中如果存在诸如“该人曾因不履行担保责任被起诉”、“该人曾因开具大额空头支票被处罚”等信息,也形成负面信息。

          问题五:个人信用报告信息出现错误时怎么办?

          如果您认为本人信用报告中的信用信息存在错误(简称异议信息)时,可以向征信中心、征信分中心、商业银行提出书面异议申请。您只需持本人有效身份证件原件及复印件,到人民银行征信中心、各分中心、县支行征信管理部门以及相关商业银行提交《个人信用报告异议申请表》即可。

          问题六:已有逾期还款记录如何补救?

          如果信用报告显示贷款或信用卡出现了逾期,首先要把已经逾期的款项尽快还上;其次是避免出现新的逾期;第三是尽快与银行建立良好的借贷业务往来关系。商业银行在判断一个人的信用状况时,着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果您偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时、足额还款,这足以证明其您信用状况正向好的方向发展。

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